【じぶん年金】高配当株で終身年金を手に入れる！

2023-07-212023-08-26

老後の資産運用、皆さんはどのように考えていますか？
『終身年金』という言葉を耳にしたことがあるでしょうか。

終身年金は、私たちが安心して老後を迎えるための鍵となる資産運用の一つです。しかし、多くの人が民間保険の終身年金について誤解を持っています。

実は、国民年金や厚生年金の繰下げ受給の利点、高配当株の配当金を終身年金としての収入源とする方法など、さまざまな選択肢が存在するのです。

この記事では、終身年金の真実とその選び方、そして最適な資産運用の方法を詳しく解説します。老後の生活設計を真剣に考えるすべての人に、この情報が役立つことを願っています。

この記事の目次（クリックでジャンプ）

終身年金の基本

終身年金とは？

終身年金は、一定の期間、または一定の金額を支払った後、生涯にわたって受給者に定期的に支払われる年金のことを指します。

老後の生活資金を確保するため、多くの人々が終身年金を選択します。特に、長寿社会となった現代では、老後の資金不足が大きな問題となっています。

例えば、ある人が60歳で終身年金を開始し、毎月10万円を受け取ることになったとします。この人が90歳まで生きると、合計で3600万円の年金を受け取ることになります。これは、一時的な貯蓄や投資よりも安定した収入源となるため、多くの人々に選ばれています。

終身年金は、安定した老後の生活を実現するための重要な選択肢の一つです。

終身年金の必要性

終身年金の最大の必要性は、将来の不確実性に備えて、安定した収入を確保することです。

長寿化の進行: 現代の医療技術の進歩により、人々の平均寿命が伸びています。これにより、退職後の生活期間も長くなり、それだけ多くの資金が必要となります。
資産の取り崩しのリスク: 貯蓄や投資だけに頼ると、市場の変動や突発的な出費により、資産が急速に減少するリスクがあります。

たとえば、Aさんは退職金として2000万円を受け取りました。しかし、毎月の生活費や医療費、趣味や旅行などの出費で、10年後には資産が半分になってしまったとします。このような状況を避けるために、終身年金は非常に有効です。

終身年金は、老後の安定した生活を確保するための強力なツールとなります。

公的な終身年金の選択肢

国民年金とは？

国民年金は、日本の全ての国民が加入する基礎的な年金制度です。

基本的な仕組み:
- 20歳から60歳までの40年間、国民としての義務として保険料を支払います。
- 65歳から受給開始。受給期間は生涯。
- 未加入期間や未納期間があると、受給額が減少します。
繰下げ受給の利点とそのメリット:
- 受給開始年齢を遅らせることで、月々の受給額が増加します。
- 例: 65歳ではなく70歳から受給を開始すると、受給額が約42%増加。

Aさんは65歳で年金を受け取ることができますが、70歳まで待つことで、受給額が増加します。これにより、老後の生活がより安定します。

国民年金は、基本的な生活を支えるための最低限の年金として設計されています。

厚生年金とは？

厚生年金は、サラリーマンや公務員などの雇われる立場の人々のための年金制度です。

仕組みと特徴:
- 雇用者と共に保険料を支払います。
- 国民年金よりも高い受給額が期待できる。
- 勤務年数や給与額に応じて受給額が変動。
繰下げ受給の利点とそのメリット:
- 国民年金と同様、受給開始年齢を遅らせることで受給額が増加。
- 長く働くことができる人には特に有利。

Bさんは公務員として40年間勤務しました。そのため、厚生年金の受給額は十分なものとなり、老後も安心して生活することができます。

厚生年金は、雇われる立場の人々の老後をしっかりとサポートするための制度です。

企業年金とは？

企業年金は、各企業が独自に設定する年金制度です。

企業年金の種類と特徴:
- 定額型、確定拠出型など、様々な種類が存在。
- 企業の業績や経営方針によって内容が変動することがある。
企業年金のメリット:
- 厚生年金や国民年金とは別に受給できるため、収入源が増える。
- 企業によっては非常に高額な年金を受け取ることができる。

Cさんは大手企業で長年勤務しており、退職時には企業年金を受け取ることができました。これにより、老後の生活がさらに豊かになりました。

企業年金は、企業の福利厚生の一環として提供される、非常に魅力的な年金制度です。

国民年金基金とは？

国民年金基金は、国民年金の制度の中で、加入者が自ら選択して加入することができる制度の一つです。
この基金を利用することで、老後の生活をより安定させることが期待されます。

国民年金基金の仕組み

国民年金基金は、国民年金の一部として設けられた、任意加入の年金制度です。

基本的な仕組み:
- 通常の国民年金とは別に、加入者が任意で選べる制度。
- 保険料を積み立てることで、老後の受給額が増加する。
- 投資型と貯蓄型の2種類が存在。

Dさんは、老後の生活をより安定させたいと考え、国民年金基金に加入。毎月の保険料を積み立てることで、将来の受給額を増やす計画を立てました。

国民年金基金は、自らの意志で選べる制度であり、老後の生活をより豊かにするための選択肢の一つです。

国民年金基金のメリットとデメリット

国民年金基金には、多くのメリットがある一方で、注意点やデメリットも存在します。

メリット:
- 受給額の増加: 積み立てた保険料に応じて、受給額が増加。
- 投資の選択: 投資型を選ぶことで、リターンを追求することが可能。
デメリット:
- 投資リスク: 投資型を選んだ場合、市場の変動によるリスクがある。
- 保険料の負担: 通常の国民年金に加えて、追加の保険料が必要。

Eさんは、リターンを追求したいと考え、投資型の国民年金基金に加入。しかし、市場の変動により、期待したリターンを得られない場面もありました。そのため、加入を検討する際は、リスクを十分に理解する必要があります。

国民年金基金は、メリットを最大限に活用するために、デメリットやリスクを理解し、適切な選択をすることが重要です。

高配当株の配当金と終身年金

高配当株の配当金は、多くの投資家が注目する収入源の一つです。この収入を終身年金として活用することで、老後の生活をより安定させることが期待されます。しかし、高配当株投資には十分な知識と分析が必要です。

高配当株とは？

高配当株とは、定期的に高い配当を支払うことで知られる株式のことを指します。

定義:
- 高い配当利回りを持つ株式。
- 企業の安定した業績や収益性が背景にある。

A社は、毎年安定した業績を上げており、株主に対して高い配当を支払っています。このような株式を高配当株と呼びます。

配当金を終身年金としての収入源とする方法

高配当株の配当金を収入として活用することで、終身年金のような安定した収入を得ることができます。

方法:
- 高配当株を長期保有し、定期的に配当を受け取る。
- 再投資を行い、配当金の額を増やす。

Bさんは、高配当株を購入し、毎年の配当金を収入として活用しています。さらに、配当金を再投資することで、将来的には配当金の額を増やす計画を立てています。

高配当株のメリットとリスク

高配当株には、魅力的なメリットがある一方で、投資にはリスクも伴います。

メリット:
- 定期的な配当収入。
- 再投資による資産の増加。
リスク:
- 株価の変動。
- 企業の業績の悪化による配当の減少。
- 簿記知識がないとIR情報の正確な分析が難しい。

Cさんは、高配当株のメリットを享受していましたが、ある年、保有していた企業の業績が悪化し、配当が減少しました。このように、高配当株にはリスクも伴うため、十分な情報収集と分散投資が必要です。

簿記知識とIR情報の分析の重要性

高配当株投資を成功させるためには、簿記知識を持ち、IR情報を正確に分析する必要があります。

簿記知識:
- 企業の財務状況や業績を理解するための基本的な知識。
- 配当の持続性や企業の健全性を判断するために必要。
IR情報の分析:
- 企業の将来性やリスクを評価するための情報。
- Yahooファイナンスなどの情報サイトだけでなく、直接企業の公式情報を参照することが推奨される。

Dさんは、Yahooファイナンスで高配当な会社を選んで投資を始めましたが、実際の業績や財務状況を詳しく分析しなかったため、大きな損失を被りました。簿記知識とIR情報の分析は、高配当株投資の成功の鍵となります。